（参考：wikimedia commons , 翠光亭 ,滋賀銀行八幡駅前支店）
（本ページはプロモーションが含まれています。該当するサービスには、【PR】と表記しております）
この記事では、滋賀銀行に就職・転職をしたい人に必要な、
- 採用状況
- 業績と事業内容
- 今後どうなるのか？
の３点について解説していきます。
１、滋賀銀行の採用状況
（１）新卒採用
滋賀銀行のこれまでの採用実績は以下のとおりです。
| 2018 | 2019 | 2020入社 | |
| 男性 | 54 | 65 | 64 |
| 女性 | 60 | 73 | 65 |
| 合計 | 114 | 138 | 129 |
（参考：就職四季報 2019〜2021）
年度によって多少ばらつきがありますが、毎年120名前後の採用をしていました。
今年は新型コロナの影響もあるので、もっと減っている可能性もあります。
主な採用実績校
| 大阪大 | 神戸大 | 同志社大 | 立命館大 |
| 滋賀大 | 関西大 | 龍谷大 | 京産大 |
| 京都女大 | 大阪市大 | 滋賀県大 | 関西学院大 |
| 甲南大 | 広島大 | 早稲田大 | 中央大 |
ほか、文系計25校、理系計6校
（参考：就職四季報２１年度版）
関西圏の大学が多いですが、国公立・私大まで幅広く採用されています。
インターンシップ
また、滋賀銀行ではインターンシップ制度を導入しています。
ただし、コロナの影響もあって、WEBでの開催にしたり、人数を絞っての開催をしている企業の方が多いようです。
そのため、「インターンシップ不参加＝採用可能性がない」というわけではないので、積極的に本採用への応募をすべきでしょう。
リクルートキャリアは「多くの企業が、インターンシップ選考に落ちた学生が本選考を受けてくれないという悩みを持っています。
夏時点から本選考の春までに学生が成長することを企業の人事もわかっているので、夏のインターンシップに落ちたからと言って、本選考を受けるのをあきらめないでほしい」と話しています。
（２）中途採用
滋賀銀行では、キャリア採用も行っています。主に金融関係経験者の採用を行っているようですので、興味のある方はこちらをチェックしてみてください。
２、滋賀銀行の事業の現状
（１）滋賀銀行の株価の動き
滋賀銀行は東証１部に上場しています。
2013年から始まったアベノミクス以降、日本の多くの大企業で業績が回復し、株価が大きく上昇してきましたが、滋賀銀行は、日経平均が2013年1月〜2020年10月までに2.3倍に上昇したのに対して、マイナス10.1%とむしろ大きく下げていました。
また、コロナショック前後を見てみても、日経平均がコロナ前の水準を超えてきたのに対して、千葉銀行はそこまで戻り切れていません。
この７年間で、一体に何があったのでしょうか？
（２）滋賀銀行の売り上げと利益
そこでまずは、滋賀銀行の本業の売上（業務粗利益）と利益（業務純益）を見てみましょう。
ご覧のように、売上・利益ともに減少傾向にあります。
コロナ前までは、アベノミクスで大企業を中心に業績が好調だったというイメージがあると思いますが、地銀に限って言えば、このように売上・利益ともに横ばい、または減少傾向のところが多い状況です。
（３）貸出金額は増えているが、貸出金利が低下
銀行の主な収入源は、企業や個人に対する貸し出し（による金利収入）です。
この５年間で滋賀銀行の貸出残高は、約8,100億円増えました。ところが、企業や個人に貸し出す時の金利が、1.37%→0.97%と、0.4%も下がっています。
例えるなら、それまで137万円で売れていた商品が、97万円まで値下がりしてしまったようなものです。そのため、貸し出しは増えているものの、利益が増えにくくなっているんですね。
日銀の異次元緩和で金利が低下
では、なぜ貸出金利が下がったのかと言うと、日銀による異次元緩和政策による影響です。日銀がお金をバンバン刷って、国債を買い続けたため、金利がどんどん低下してしまったんです。
（参考：財務省 国債金利情報、ARUHI フラット３５）
通常、金利が下がると、企業は事業へ投資しやすくなりますし、個人も家を住宅ローンで購入しやすくなります。そのため、貸し出しは増えてきたわけです。
では、今回の金利低下で、どのような業種で貸し出しが増えたのでしょうか？
滋賀銀行の業種別の貸出残高（億円）
| ①2015年3月 | ②2020年3月 | 増加額（②ー①） | |
| 製造業 | 4,857 | 5,325 | 468 |
| 卸売・小売業 | 3,857 | 4,190 | 333 |
| 不動産業 | 4,579 | 6,513 | 1,934 |
| 住宅ローン | 8,161 | 9,546 | 1,385 |
| 総貸出残高 | 30,528 | 38,671 | 8,143 |
| うち中小企業・個人 | 20,550 | 25,566 | 5,016 |
この５年間で総貸出残高が約8,100億円増えたのに対して、「不動産業」や「住宅ローン」で約3,300億円増えており、全体の４割近くを占めていました。
滋賀県内の県内総生産は、この５年で約１割増えており、特に製造業が大きく伸びていますが、企業の設備投資はそこまで大きく増えていないため、不動産関連の比率が高くなっている状況のようです。
そのため、他の地銀に比べてですが、株価は堅調です。ただし、今後の売り上げ、利益の成長が見込みにくいので、株価が低迷しているわけですね。
（４）滋賀銀行に入行したら、どんな仕事が待っている？
会社四季報によると、2019年4月の新入社員は138名でしたが、全員が本支店に配属されていました。そのほとんどが営業として配属されているものと思われます。
ということは、新規開拓や上司や先輩と一緒に、取引先に同行しながら、融資や投信、保険などの提案を行なっていくのでしょう。
もっと職場の雰囲気などを知りたい場合は、実際に働いていた社員の口コミが参考になります。
こちらの転職会議に登録すれば、無料で社員の口コミをチェックできます。
３、滋賀銀行の１０年後はどうなる？将来性はあるのか？
現在の低金利では儲かりにくくなっているものの、これ以上金利が下がることもないため、売上がどんどん減少するということは、当面の間なさそうですが、１０年後という中長期で見た場合に、将来性があると言えるでしょうか？
予想されるシナリオについて考えていきます。
（１）新型コロナの影響は？
2020年の3月から本格化し、幅広い業界の売上に大きな影響を与えている新型コロナですが、地銀にはどのような影響が出ているのでしょうか？
11月26日現在、ほとんど地方銀行の中間決算が出ていますが、６割以上が減益または赤字である一方で、４割弱の地銀が逆に増益となっていました。
（参考：NHK「全国の地方銀行の中間決算 6割余が減益や赤字 コロナも影響」）
ここまでご紹介してきた通り、地銀は低金利によって、ここ数年は売上・利益ともに横ばい、減少傾向にありました。
そのため、この中間期は他の業種に比べて、大きく影響を受けていないように見えます。
しかし、銀行が影響を受けるのは、企業の倒産が増える、もっと後なのです。貸していたお金が返って来なくなったところで、損失を計上するわけですからね。
そして、この倒産は、来年以降に増えると予想されています。
現在は国が保証すると言うことで、苦しい企業にもお金を貸せていますが、いつまでもこのような状況が続けば、これ以上借金を増やしても、返済できないと諦める企業が増えるからです。
そのため、政府は地銀の統合支援に動き出しました。統合にはシステム費用がかかりますが、その費用を政府が一部肩代わりすると言うのです。
（参考：日経新聞「政府、地銀再編へ補助金 システム統合支援 来年に法改正」）
しかし、銀行の統合だけでは、システム費用しか浮きませんので、あまり効果がありません。そのため、この支援とセットで、本部コストの削減に乗り出さざるを得なくなります。
つまり、４０〜５０代のリストラが始まるのです。
これから入る方は、給料が高く、社内失業をしている中高年の方と仕事をしなくて済むかもしれません、定年まで働ける職場ではなくなるでしょうね。
（２）フィンテックの影響は？
フィンテックとは、金融分野に新しいテクノロジーが導入される動きのことを指します。
具体的には、
- スマホでの電子決済サービス（ペイペイなど）
- 仮想通貨（フェイスブック・リブラなど）
- クラウドファンディング（ネットで個人から資金を調達する方法）
- トランザクションレンディング（アマゾンによる事業融資など）
- PFM個人財産管理（マネーフォーワードなど）
などを指します。
ご覧いただくとわかりますが、これらの新サービスでは、ほぼ銀行が出てくることがありません。
むしろ、これまで銀行が提供できていなかった分野に、銀行以外のネット企業が参入していると言えます。
これらのサービスに共通することは、「銀行よりも便利」だという点です。
例えば、スマホで決済できれば、わざわざATMに行く手間も省けますし、クラウドファンディングを使えば、銀行審査の合否で事業を諦める必要もありません。
アマゾンで出店をしている企業であれば、それまでの取引実績を参考にしてもらえるので、簡単にお金を借りることもできます。
ネット銀行の方が住宅ローンの金利は低いわけですから、スマホでもっと審査が簡単になれば、銀行窓口で相談する人もどんどん減っていくでしょう。
そもそも、これから就職・転職しようとしているあなたも、これから住宅ローンや各種決済サービスで、銀行を積極的に利用しようとは思わなくないですか？
若い人の銀行離れは、どんどん進んでいくと思います。
そのため、大手銀行ではすでに人手がかかる営業店をどんどん閉じたり、事務部門のリストラを進めています。
- 三菱UFJ銀行：9,500人分の業務量削減、２５％の店舗削減
- 三井住友銀行：4,000人分の業務量削減
- みずほ銀行：19,000人の人員削減
この流れが、地方銀行に波及しないはずがありません。
おそらく、支店の総務や本社の間接部門の多くが、RPAと呼ばれる業務システムの導入によって人からロボットへと置き換わっていき、リストラや稼ぐ部門へと配属が変わるでしょう。
１０年後には、企業や個人へ営業を行う人と、システムを運用する人、あとはごくわずかの企画部門という人員配置へと変わっていくでしょう。
４、まとめ
というわけで、ここまでの内容をまとめると、
- フィンテックを活用した他業種からの参入と、日本の経済の縮小・マイナス金利によって、今後は地銀の収入源がどんどん奪われていく方向性にある
- 生き残るためには、間接部門の合理化や、新規のIT投資が必要となるため、リストラと統合が進む可能性あり
と言えるでしょう。
【就活】３年生の12月時点で、準備できることは？
2022年卒生への大企業の採用スケジュールは、
- 3月1日採用情報の解禁
- 6月1日選考開始
と今年と変わらない予定です。
そのため、12月の現時点で準備できることといえば、
- インターンシップへの参加
- OB・OG訪問
- 業界研究・企業研究での絞り込み
- エントリーシートの作成
あたりでしょう。そこで、注意すべき点についてまとめました。
（１）インターンシップについて
インターンシップは、企業によって夏にやっていたり、秋冬にやったりとマチマチです。
また、企業のHPで募集しているところもあれば、マイナビやリクナビで登録するところもあるので、どちらもチェックしておきましょう。
（２）OB・OG訪問について
ここ数年、「OB・OGの立場を利用して、就活生にセクハラをする」という事件を頻繁に目にするようになりました。
このような不祥事が起こると、例え一流企業であっても、企業イメージがかなり悪くなるため、かなり気を遣うようになっています。
そのため、「OB・OG訪問をしなければ、内定がもらえない」という会社は、ほとんどありません。
（気になる方は、「みん就」で内定者のコメントを見てみれば、OB・OG訪問なしで内定をもらっている人がかなりの割合でいることを確認できます。）
もちろん、その会社の雰囲気や仕事内容などのアドバイスは参考になりますし、社会人の方と話をすること自体が、１つの経験となりますから、決して無駄にはなりませんが、絶対にやらなければいけないというものではありません。
ちなみに、OB・OG訪問は、「大学の就職支援センター」で予約できますので、そちらでチェックしてみてください。
（３）業界研究・企業研究
この記事では、企業のHPや決算発表資料、就職四季報などから情報を整理していますが、職場の雰囲気や企業カルチャーは、実際に働いたことのない人でなければ分かりません。
入社すれば長く働く場所になるわけですから、事前にその辺りの情報もチェックしておくべきでしょう。
【PR】転職会議
こちらの転職会議を使えば、勤務経験者の口コミをチェックできるので、気になる会社の職場の雰囲気や、残業代、有給休暇が取れるかなどの実態を調べることができます。
無料で使えますので、チェックしておいて損はないでしょう。
（４）エントリーシートの作成
エントリーシートを作成するにあたり、押さえておきたいのは、
- 学生時代に頑張ったことは何か？（いわゆる「ガクチカ」ですね）
- 志望動機（なぜ、当社を志望するのか？）
の２点です。
特に厄介なのが、志望動機です。
志望動機は、例えば楽天が運営している「みん就」を利用すれば、企業ごとに内定をもらった人の志望動機をチェックすることができます。
ソニーの志望動機は、みん就に1,000件以上投稿されている
と言うことは、逆を言えば、それを見れば、全員がそれっぽいことを書けるわけです。
しかし、採用側では、そんな中から優秀な人材を探して採用しなければなりません。ではどうするのか？
当然ですが、その志望動機について、「なぜ、そう思ったのですか？」「それは、当社である必要があるのですか？」と深く突っ込んで質問をしてくるわけです。
昔のわたしは、ここでつまづいて、たくさん落とされました。最終的には、気合と根性の証券会社に落ち着いたわけですが（笑）
そのため、志望動機の根拠をきちんと説明できるレベルまで、「自己分析」が十分にできていないと、面接の時に採用担当を納得させられないのです。
なぜなら、「自分がどんなことにやる気を出せる人間なのか？」と「その企業のやっているビジネスのどんな点に、やる気を感じるのか？」がきちんと結びついていないと、採用側が「こいつなら当社で頑張ってくれるだろう」と思ってくれないからです。
自己分析をするならコレが鉄板
３０年近く運営されている就活塾に「我究館」があります。
これまで9,200人以上の就活生を商社や保険、マスコミ、国家公務員などの、いわゆる一流企業の内定へと導いてきた実績のある就活塾です。
この「我究館」で得られた経験を書籍にしたものが、就活生のバイブルとなっている「絶対内定2022」です。
この本は500ページ以上のボリュームなのですが、就活についてのノウハウ本の域ではなく、徹底的に自己分析を掘り下げられるような内容になっています。
具体的には、
- 自分の夢とは何なのか？
- 「働くこと」とは何か？
- 「就職する」とは、どういうことなのか？
- 本気で就職活動に取り組むとはどういうことなのか？
- できる人とはどんな人か？
- 会社でやりたいことは本当にできるのか？
このような、面接官から質問されたらドキッとするようなことを徹底的に深掘りして、具体的な行動にまで落とし込めるように書かれているのです。
自己分析は、時間的に余裕のある今のうちにしておいた方がいいです。もし、本気で内定を取りたいと思っているのであれば、１度目を通しておくことをオススメします。
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とりあえず、もっと手軽に自己分析をしてみたいのであれば、逆求人サイトのオファーボックスが提供している「Analize U+」が便利です。
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転職を検討するなら
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好調だと思われているIT業界でもこれですから、転職については、かなり慎重に考えた方がいいでしょう。
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そんな方のために、現実的な選択肢をご紹介します。
①（２０代）他業種を希望するなら、第二新卒
２０代の転職であれば、第二新卒扱いでの採用応募に申し込むのもありでしょう。
大手企業でも、採用ページの中で第二新卒でも応募を受け付けているところもあります。地道に企業のHPをチェックしつつ、興味のある業界へ再度、就活を行なってみてはいかがでしょうか。
②（２０代）フリーターや学歴に自信がないなら
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しかし、そのような抽象化の作業は、自分だけでするのはかなり難しいものです。そのため、転職エージェントへの相談を通じて、アドバイスをもらうのは１つの方法ですね。
リクルートエージェントでは、そのような相談も行っているので、もし転職を考えているのであれば、登録してみる価値はあるでしょう。
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