（参考：wikimedia commons とくめがかりのあお島 ,2019年4月3日BOOKのセントラルビル）
（本ページはプロモーションが含まれています。該当するサービスには、【PR】と表記しております）
「就職・転職先として、関西みらい銀行はアリなのか？ナシなのか？」
この記事では、あなたがこの疑問に答えを出せるように、関西みらい銀行の①採用状況、②事業内容、そして、③将来性について解説していきます。
１、関西みらい銀行の採用状況
（１）新卒採用
関西みらい銀行のこれまでの採用実績は以下のとおりです。
| 2018 | 2019 | 2020入社 | |
| 男性 | 131 | 78 | 92 |
| 女性 | 161 | 151 | 118 |
| 合計 | 292 | 229 | 210 |
（参考：就職四季報 2019〜2021）
年度によって多少ばらつきがありますが、毎年200名前後の採用をしていました。
ただし、今年は新型コロナの影響もあるので、もっと減ってくる可能性もありそうです。
インターンシップ
関西みらい銀行では、インターンシップ制度を導入しています。
（２）中途採用
関西みらい銀行では、キャリア採用も行っています。主に金融関係経験者の採用を行っているようですので、興味のある方はこちらをチェックしてみてください。
２、関西みらい銀行の事業の現状
（１）関西みらいFGの株価の動き
関西みらい銀行は2018年4月に持株会社へ移行し、「関西みらい・フィナンシャル・グループ（以下関西みらいFG）」の子会社となっていますが、株価は以前から引き継がれています。
2013年から始まったアベノミクス以降、日本の多くの大企業で業績が回復し、株価が大きく上昇してきました。
ところが、関西みらいFGは、日経平均が2018年4月〜2020年10月までに16.4%上昇したのに対して、逆に下がってマイナス38.4%となっていました。
この７年間で、一体に何があったのでしょうか？
（２）関西みらいFGの売り上げと利益
まずは、関西みらいFGの本業の売上（業務粗利益）と利益（実質業務純益）を見てみましょう。
ご覧のように、売上・利益ともに減少傾向にあります。
コロナ前までは、アベノミクスで大企業を中心に業績が好調だったというイメージがあると思いますが、地銀に限って言えば、このように売上・利益ともに横ばい、または減少傾向のところが多い状況です。
（２）貸出金額は増えているが、貸出金利が低下
銀行の主な収入源は、企業や個人に対する貸し出し（による金利収入）です。
この３年間で関西みらい銀行の貸出残高は、約3,200億円増えました。ところが、企業や個人に貸し出す時の金利が、1.36%→1.09%と、0.27%も下がっています。
例えるなら、それまで136万円で売れていた商品が、109万円まで値下がりしてしまったようなものです。そのため、貸し出しは増えているものの、利益が増えにくくなっているんですね。
日銀の異次元緩和で金利が低下
では、なぜ貸出金利が下がったのかと言うと、日銀による異次元緩和政策による影響です。日銀がお金をバンバン刷って、国債を買い続けたため、金利がどんどん低下してしまったんです。
（参考：財務省 国債金利情報、ARUHI フラット３５）
通常、金利が下がると、企業は事業へ投資しやすくなりますし、個人も家を住宅ローンで購入しやすくなります。そのため、貸し出しは増えてきたわけです。
では、今回の金利低下で、どのような業種で貸し出しが増えたのでしょうか？
関西みらいFGの業種別の貸出残高（億円）
| ①2017年3月 | ②2020年3月 | 増加額（②ー①） | |
| 製造業 | 5,504 | 5,444 | -60 |
| 卸売・小売業 | 6,674 | 6,502 | -172 |
| 住宅ローン | 30,783 | 32,976 | 2,193 |
| 総貸出残高 | 88,198 | 91,386 | 3,188 |
| うち中小企業・個人 | 78,204 | 82,456 | 4,252 |
この３年間で総貸出残高が約3,200億円増えたのに対して、「住宅ローン」で約2,200億円増えており、全体の７割以上を占めていました。
つまり、個人の住宅ローンや、中小企業の事業は増加している反面、自治体や大企業の貸し出しが減少してきたのです。
３、関西みらい銀行の１０年後はどうなる？将来性はあるのか？
現在の低金利では儲かりにくくなっているものの、これ以上金利が下がることもないため、売上がどんどん減少するということは、当面の間なさそうですが、１０年後という中長期で見た場合に、将来性があると言えるでしょうか？
予想されるシナリオについて考えていきます。
（１）新型コロナの影響は？
2020年の3月から本格化し、幅広い業界の売上に大きな影響を与えている新型コロナですが、地銀にはどのような影響が出ているのでしょうか？
11月26日現在、ほとんど地方銀行の中間決算が出ていますが、６割以上が減益または赤字である一方で、４割弱の地銀が逆に増益となっていました。
（参考：NHK「全国の地方銀行の中間決算 6割余が減益や赤字 コロナも影響」）
ここまでご紹介してきた通り、地銀は低金利によって、ここ数年は売上・利益ともに横ばい、減少傾向にありました。
そのため、この中間期は他の業種に比べて、大きく影響を受けていないように見えます。
しかし、銀行が影響を受けるのは、企業の倒産が増える、もっと後なのです。貸していたお金が返って来なくなったところで、損失を計上するわけですからね。
そして、この倒産は、来年以降に増えると予想されています。
現在は国が保証すると言うことで、苦しい企業にもお金を貸せていますが、いつまでもこのような状況が続けば、これ以上借金を増やしても、返済できないと諦める企業が増えるからです。
そのため、政府は地銀の統合支援に動き出しました。統合にはシステム費用がかかりますが、その費用を政府が一部肩代わりすると言うのです。
（参考：日経新聞「政府、地銀再編へ補助金 システム統合支援 来年に法改正」）
しかし、銀行の統合だけでは、システム費用しか浮きませんので、あまり効果がありません。そのため、この支援とセットで、本部コストの削減に乗り出さざるを得なくなります。
つまり、４０〜５０代のリストラが始まるのです。
これから入る方は、給料が高く、社内失業をしている中高年の方と仕事をしなくて済むかもしれません、定年まで働ける職場ではなくなるでしょうね。
（２）フィンテックの影響は？
フィンテックとは、金融分野に新しいテクノロジーが導入される動きのことを指します。
具体的には、
- スマホでの電子決済サービス（ペイペイなど）
- 仮想通貨（フェイスブック・リブラなど）
- クラウドファンディング（ネットで個人から資金を調達する方法）
- トランザクションレンディング（アマゾンによる事業融資など）
- PFM個人財産管理（マネーフォーワードなど）
などを指します。
ご覧いただくとわかりますが、これらの新サービスでは、ほぼ銀行が出てくることがありません。
むしろ、これまで銀行が提供できていなかった分野に、銀行以外のネット企業が参入していると言えます。
これらのサービスに共通することは、「銀行よりも便利」だという点です。
例えば、スマホで決済できれば、わざわざATMに行く手間も省けますし、クラウドファンディングを使えば、銀行審査の合否で事業を諦める必要もありません。
アマゾンで出店をしている企業であれば、それまでの取引実績を参考にしてもらえるので、簡単にお金を借りることもできます。
ネット銀行の方が住宅ローンの金利は低いわけですから、スマホでもっと審査が簡単になれば、銀行窓口で相談する人もどんどん減っていくでしょう。
そもそも、これから就職・転職しようとしているあなたも、これから住宅ローンや各種決済サービスで、銀行を積極的に利用しようとは思わなくないですか？
若い人の銀行離れは、どんどん進んでいくと思います。
そのため、大手銀行ではすでに人手がかかる営業店をどんどん閉じたり、事務部門のリストラを進めています。
- 三菱UFJ銀行：9,500人分の業務量削減、２５％の店舗削減
- 三井住友銀行：4,000人分の業務量削減
- みずほ銀行：19,000人の人員削減
この流れが、地方銀行に波及しないはずがありません。
おそらく、支店の総務や本社の間接部門の多くが、RPAと呼ばれる業務システムの導入によって人からロボットへと置き換わっていき、リストラや稼ぐ部門へと配属が変わるでしょう。
１０年後には、企業や個人へ営業を行う人と、システムを運用する人、あとはごくわずかの企画部門という人員配置へと変わっていくでしょう。
４、まとめ
というわけで、ここまでの内容をまとめると、
- フィンテックを活用した他業種からの参入と、日本の経済の縮小・マイナス金利によって、今後は地銀の収入源がどんどん奪われていく方向性にある
- 生き残るためには、間接部門の合理化や、新規のIT投資が必要となるため、リストラと統合が進む可能性あり
と言えるでしょう。
【就活】３年生の12月時点で、準備できることは？
2022年卒生への大企業の採用スケジュールは、
- 3月1日採用情報の解禁
- 6月1日選考開始
と今年と変わらない予定です。
そのため、12月の現時点で準備できることといえば、
- インターンシップへの参加
- OB・OG訪問
- 業界研究・企業研究での絞り込み
- エントリーシートの作成
あたりでしょう。そこで、注意すべき点についてまとめました。
（１）インターンシップについて
インターンシップは、企業によって夏にやっていたり、秋冬にやったりとマチマチです。
また、企業のHPで募集しているところもあれば、マイナビやリクナビで登録するところもあるので、どちらもチェックしておきましょう。
（２）OB・OG訪問について
ここ数年、「OB・OGの立場を利用して、就活生にセクハラをする」という事件を頻繁に目にするようになりました。
このような不祥事が起こると、例え一流企業であっても、企業イメージがかなり悪くなるため、かなり気を遣うようになっています。
そのため、「OB・OG訪問をしなければ、内定がもらえない」という会社は、ほとんどありません。
（気になる方は、「みん就」で内定者のコメントを見てみれば、OB・OG訪問なしで内定をもらっている人がかなりの割合でいることを確認できます。）
もちろん、その会社の雰囲気や仕事内容などのアドバイスは参考になりますし、社会人の方と話をすること自体が、１つの経験となりますから、決して無駄にはなりませんが、絶対にやらなければいけないというものではありません。
ちなみに、OB・OG訪問は、「大学の就職支援センター」で予約できますので、そちらでチェックしてみてください。
（３）業界研究・企業研究
この記事では、企業のHPや決算発表資料、就職四季報などから情報を整理していますが、職場の雰囲気や企業カルチャーは、実際に働いたことのない人でなければ分かりません。
入社すれば長く働く場所になるわけですから、事前にその辺りの情報もチェックしておくべきでしょう。
【PR】転職会議
こちらの転職会議を使えば、勤務経験者の口コミをチェックできるので、気になる会社の職場の雰囲気や、残業代、有給休暇が取れるかなどの実態を調べることができます。
無料で使えますので、チェックしておいて損はないでしょう。
（４）エントリーシートの作成
エントリーシートを作成するにあたり、押さえておきたいのは、
- 学生時代に頑張ったことは何か？（いわゆる「ガクチカ」ですね）
- 志望動機（なぜ、当社を志望するのか？）
の２点です。
特に厄介なのが、志望動機です。
志望動機は、例えば楽天が運営している「みん就」を利用すれば、企業ごとに内定をもらった人の志望動機をチェックすることができます。
ソニーの志望動機は、みん就に1,000件以上投稿されている
と言うことは、逆を言えば、それを見れば、全員がそれっぽいことを書けるわけです。
しかし、採用側では、そんな中から優秀な人材を探して採用しなければなりません。ではどうするのか？
当然ですが、その志望動機について、「なぜ、そう思ったのですか？」「それは、当社である必要があるのですか？」と深く突っ込んで質問をしてくるわけです。
昔のわたしは、ここでつまづいて、たくさん落とされました。最終的には、気合と根性の証券会社に落ち着いたわけですが（笑）
そのため、志望動機の根拠をきちんと説明できるレベルまで、「自己分析」が十分にできていないと、面接の時に採用担当を納得させられないのです。
なぜなら、「自分がどんなことにやる気を出せる人間なのか？」と「その企業のやっているビジネスのどんな点に、やる気を感じるのか？」がきちんと結びついていないと、採用側が「こいつなら当社で頑張ってくれるだろう」と思ってくれないからです。
自己分析をするならコレが鉄板
３０年近く運営されている就活塾に「我究館」があります。
これまで9,200人以上の就活生を商社や保険、マスコミ、国家公務員などの、いわゆる一流企業の内定へと導いてきた実績のある就活塾です。
この「我究館」で得られた経験を書籍にしたものが、就活生のバイブルとなっている「絶対内定2022」です。
この本は500ページ以上のボリュームなのですが、就活についてのノウハウ本の域ではなく、徹底的に自己分析を掘り下げられるような内容になっています。
具体的には、
- 自分の夢とは何なのか？
- 「働くこと」とは何か？
- 「就職する」とは、どういうことなのか？
- 本気で就職活動に取り組むとはどういうことなのか？
- できる人とはどんな人か？
- 会社でやりたいことは本当にできるのか？
このような、面接官から質問されたらドキッとするようなことを徹底的に深掘りして、具体的な行動にまで落とし込めるように書かれているのです。
自己分析は、時間的に余裕のある今のうちにしておいた方がいいです。もし、本気で内定を取りたいと思っているのであれば、１度目を通しておくことをオススメします。
【PR】オファーボックス
とりあえず、もっと手軽に自己分析をしてみたいのであれば、逆求人サイトのオファーボックスが提供している「Analize U+」が便利です。
５〜１０分程度のプロフィール入力で、上記のような「自分の強みや弱み」を点数化してくれますから、自分の性格の特徴や傾向に気づく参考になります。
また、ここで入力されたプロフィールによって、興味のある企業があなたに面接のオファーをくれることもあります。
エントリーシートを書く手間も省けますし、大企業から中小企業まで、幅広く登録していますので、これがきっかけで興味を持てる業界や企業が出てくる可能性だってありますよね。
なお、こういうサービスは、大手企業の採用活動が始まる前がチャンスです。逆に6月を過ぎると、内定をもらえずに焦って登録する人が増えるので、中小企業であっても競争率が高くなります。
（当サイトでも、今年の６〜７月が１番登録件数が多かったです）
自己分析もできますし、面接の練習にもなります。また、とりあえず滑り止めの内定をもらえれば、精神的にも楽になるので、本命の会社面接でも緊張せずに済むでしょう。
無料で登録できますので、１度試してみてはいかがでしょうか。
転職を検討するなら
新型コロナの影響もあって、IT業界や小売、金融などの数少ない好調な業界に対して、売り上げが大きく減少している業界の方が多い状況です。
例えば、「プログラミングスクール 転職」といったキーワードでyoutubeで検索すると、かなり厳しい内容の動画がたくさん出てきます。
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好調だと思われているIT業界でもこれですから、転職については、かなり慎重に考えた方がいいでしょう。
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①（２０代）他業種を希望するなら、第二新卒
２０代の転職であれば、第二新卒扱いでの採用応募に申し込むのもありでしょう。
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